GCS-Europe S.L. – Rechnung für Visa-Konto und Jahresgebühr erhalten? Hilfe vom Anwalt

Wer ist GCS-Europe S.L. und was bietet das Unternehmen an?

Die GCS-Europe S.L., auch „Global Card Services Europe" genannt, hat ihren Sitz in Artà auf Mallorca und ist im Handelsregister von Palma de Mallorca eingetragen. Auf der Website dein-konto.gcs-europe.de bietet sie ein Online-Guthabenkonto mit eigener IBAN und Visa-Debitkarte an, ausdrücklich „ohne Schufa-Abfrage und ohne Bonitätsprüfung". Dazu kommt ein optionaler Kredit bis 7.500 Euro, den ein Partner vergibt. Die Zahlungsdienste erbringt laut Website die Prisma Payments EP SA aus Madrid, ein von der spanischen Zentralbank beaufsichtigtes Zahlungsinstitut. Für GCS-Europe selbst nennt das Impressum keine Aufsicht oder Erlaubnis.

Das Unternehmen existiert also und ist tätig. In den AGB beschreibt es sich selbst als Vermittlerin: GCS verstehe sich „nicht als Bank", wickle keine Geldgeschäfte ab und vermittle nur Verträge zwischen den Kunden und den lizenzierten Partnern. Wer hinter dem Vertrag steht, bleibt dabei unklar. Dazu unten mehr.

Kostenlose Karte bei GCS-Europe, aber Jahresgebühr per Vorkasse

Die Startseite wirbt mit einer „kostenlosen Visa-Debitkarte" und dem Hinweis „Visakarte ohne Jahresgebühren". Darunter stehen drei Kontomodelle: Basic für 12,50 Euro, Plus für 16 Euro und Exclusiv für 19,50 Euro monatlich. Die Preisliste vom August 2026 nennt als „jährliche Servicegebühr" 150, 192 und 234 Euro. Bei vorzeitiger Vertragsauflösung kommen 69,85 Euro dazu. In dem Inkassoschreiben, das mir vorliegt, geht es dagegen um 199 Euro. Zu keinem der drei Tarife passt dieser Betrag. Welcher Tarif dahinter steht, kann ich nicht sagen.

Im Bestellbereich folgt der Satz, auf den es ankommt: „Die Kontoeröffnung kann erst erfolgen, wenn die Jahresgebühr per Vorkasse bezahlt ist." Auch der Kartenversand sei erst nach Zahlung möglich. Die Gebühr wird also im Voraus fällig und für ein Jahr. Die Karte selbst mag keine eigene Gebühr haben, das Konto dahinter hat sie. Ob ein Verbraucher das beim Lesen der Startseite so versteht, kann ich nicht beurteilen. Ich beschreibe, was die Seite zeigt.

Das Bestellformular von GCS-Europe: Vorkasse und Widerrufsverzicht

Unter dem Hinweis zur Vorkasse steht in der Formularauswahl zum Beispiel „Plus (für nur 16,00 € mtl.)". Der Jahresbetrag taucht erst ganz unten auf, als einer von fünf Haken: „Ich habe verstanden, dass die Gebühren als Jahresbetrag zu entrichten sind." Ein weiterer Haken lautet: „Ich möchte sofort die Vorteile des neuen Kontos nutzen und verzichte hiermit ausdrücklich auf mein gesetzliches Widerrufsrecht." Danach folgt der Button „Zahlungspflichtigen Vertrag abschließen".

Nach meiner Einschätzung sind hier zwei Dinge zu prüfen. Erstens: Bei Verbraucherverträgen im Internet muss der Gesamtpreis unmittelbar vor der Bestellung klar und hervorgehoben angegeben werden (§ 312j Abs. 2 BGB). Ob die Angabe „nur 16,00 € mtl." diesem Maßstab genügt, wenn tatsächlich 192 Euro im Voraus fällig sind, halte ich für klärungsbedürftig. Zweitens: Ein im Voraus per Haken erklärter Verzicht auf das Widerrufsrecht ist nicht ohne Weiteres wirksam. Das Gesetz verlangt, dass der Verbraucher zugleich Kenntnis davon hat, dass er sein Widerrufsrecht verliert, und die Leistung muss erbracht sein.

Was die AGB von GCS-Europe zu Vertrag, Fälligkeit und Verzug sagen

Die AGB (Stand Februar 2026) enthalten einige Punkte, die ich beim Lesen markiert habe:

• Vertragspartner: Der Kunde gibt ein Angebot „an den Partner der GCS" ab, vermittelt durch GCS. Die Vergütung soll aber an GCS gehen. Wer Gläubiger der Jahresgebühr ist, ergibt sich daraus nicht klar.
• Fälligkeit: Die Vergütung ist „mit Zugang der Rechnung beim Kunden zur Zahlung fällig" (§ 8). Rechnungen schickt GCS nur in Textform per E-Mail.
• Verzug: Verbraucher geraten laut § 10 automatisch in Verzug, wenn sie nicht binnen 30 Tagen nach Fälligkeit zahlen. Danach kann GCS das Konto sperren, es schließen und die Forderung an ein Inkassounternehmen geben.
• Laufzeit: Mindestlaufzeit ein Jahr, automatische Verlängerung um ein weiteres Jahr, Kündigung mit einem Monat Frist, nach dem Wortlaut in Schriftform. Gegenüber Verbrauchern darf in AGB aber keine strengere Form als Textform verlangt werden (§ 309 Nr. 13 BGB).
• Zahlung: Nur per Einzelüberweisung. Eine Lastschrift gibt es nicht, also auch keine Rückbuchung über die Bank.

Daraus ergibt sich eine Merkwürdigkeit. Das Inkassoschreiben, das mir vorliegt, behauptet Verzug seit einer Woche nach dem Vertragsdatum. Nach den eigenen AGB von GCS wäre Verzug frühestens 30 Tage nach Zugang der Rechnung eingetreten. Beides passt nicht zusammen. Wer in Verzug ist, bestimmt das Gesetz, nicht ein Inkassoschreiben. Inkassokosten und Verzugszinsen kann der Gläubiger aber nur verlangen, wenn Verzug wirklich besteht.

Wenn nach GCS-Europe das Inkasso schreibt

Bleibt die Rechnung unbezahlt, geht die Forderung nach den AGB an ein Inkassounternehmen. In den Fällen, die mir vorliegen, wurde sie an die Credita Forderungsmanagement GmbH abgetreten, die Prodefacto Forderungsmanagement GmbH aus Osnabrück zieht sie ein. Wer ein solches Schreiben bekommen hat, findet in meinem Beitrag zu Prodefacto Forderungsmanagement die Kostenaufstellung und die Prüfpunkte. Nach den Berichten anderer Kanzleien melden sich in vergleichbaren Fällen auch weitere Inkassobüros und Anwälte. Das Vorgehen ist jeweils ähnlich: Bestreiten Sie die Forderung schriftlich und verlangen Sie die Nachweise. Reagieren müssen Sie allerdings nur auf einen gerichtlichen Mahnbescheid, dagegen legen Sie innerhalb von zwei Wochen Widerspruch ein.

Müssen Sie an GCS-Europe zahlen?

Das hängt vom Einzelfall ab. Ehrlicherweise unterscheide ich zwei Gruppen. Wer das Konto per Video-Ident aktiviert, die Karte erhalten und genutzt hat, steht nach meiner Einschätzung schlechter da: Dann ist die Leistung erbracht, und das Widerrufsrecht kann erloschen sein. Wer dagegen nur die „kostenlose Karte" wollte, nie ein Konto genutzt hat und erst durch die Rechnung von der Jahresgebühr erfuhr, hat gute Ansatzpunkte:

• Preisangabe: War der Jahresbetrag vor dem Absenden klar erkennbar?
• Widerruf: Wirksamkeit des Verzichts und der Belehrung, Fristablauf.
• Anfechtung: Bei irreführender Werbung kommt unter Umständen eine Anfechtung in Betracht.
• Gläubiger: Wer ist Vertragspartner, und ist die Abtretung nachgewiesen (§ 410 BGB)?
• Verzug: Fälligkeit nach Rechnungszugang plus 30 Tage.

Die vier Schritte gegen die Forderung von GCS-Europe

Aus meiner Praxis empfehle ich diese Reihenfolge:

1. Unterlagen sichern: Bestellbestätigung, Rechnung samt Datum des Zugangs, E-Mails und SMS von GCS, Zahlungsnachweise. Klären Sie, ob Sie die Video-Identifizierung durchgeführt, die Karte erhalten und genutzt haben.
2. Schriftlich an GCS-Europe: Per E-Mail an die Adresse aus der Widerrufsbelehrung und per Einschreiben. Erklären Sie den Widerruf, hilfsweise die Anfechtung und die Kündigung. Bestreiten Sie die Rechnung und verlangen Sie Nachweise zu Bestellvorgang mit Preisanzeige, Belehrung und Abtretung. Bereits gezahlte Beträge fordern Sie mit Frist zurück.
3. Inkassoschreiben beantworten: Bestreiten Sie die Forderung, verlangen Sie Nachweise und weisen Sie Kosten und Zinsen zurück. Rufen Sie nicht an und vereinbaren Sie keine Raten.
4. Fristen im Blick behalten: Kommt ein gerichtlicher Mahnbescheid, legen Sie innerhalb von zwei Wochen Widerspruch ein. Sperrt GCS Ihr Konto, sichern Sie vorher Guthaben und Unterlagen.